본 연구의 목적은 국내 시장에 진출한 다국적기업 현지 자회사의 ESG 경영과 디지털 역량이 재무적 성과에 미치는 영향을 분석해 보고, 현지 ESG 경영과 디지털 역량 간의 상호작용 효과를 살펴보는 데 있다. 이를 위해 한국에 진출한 다국적기업 현지 자회사에 대한 실증분석을 시행한 결과, 현지 ESG 경영과 자회사가 보유한 디지 털 역량 모두 재무적인 성과를 증진하는 것으로 나타났다. 한편, 자회사의 ESG 경영과 보유한 디지털 역량은 유 의한 정(+)의 상호작용 효과를 나타내지 못하는 것으로 확인되었다. 오히려 자회사의 현지 ESG 경영과 디지털 역량은 부(-)의 유의한 상호작용 효과가 확인되는 분석결과를 보였다. 이러한 결과는 현지 ESG 경영과 자회사의 디지털 역량이 현지에서의 재무적 성과를 개선할 수 있다는 것을 보여준다. 그뿐만 아니라, 자회사의 디지털 역 량과 ESG 경영은 서로가 긍정적인 재무적 성과로 이어지는 것에 각자가 걸림돌이 될 수 있는 대체재 관계라는 사실을 방증한다. 이는 다국적기업 현지 자회사가 전략적 측면에서 어떤 역할을 맡을 것인지에 따라 ESG 경영과 디지털 역량 중 하나만을 선택해 역량을 결집하는 것이 바람직함을 시사한다. 본 연구의 결과는 현지에서 쓸 수 있는 비용이 한정되어 둘 중 하나만을 선택해야 하는 현실을 마주한 현지 자회사가 ESG 경영과 디지털 역량 발 현 둘 모두에 충실하기보다는 하나의 전략 실행에만 유무형의 경영 자원을 집중함으로써 재무적 성과를 극대화할 수 있다는 사실을 환기하였다.

현행 전자금융거래법 상 전자금융업종은 시행 16년이 지나 낡았고, 지나치 게 세분화되고 경직돼 있다. 이로 인해 최근의 전자금융시장과 업계의 현실 을 유연하고 탄력성 있게 반영할 수 없는 문제점을 노출하고 있다. 업종을 지나치게 세세하게 구분하다 보니, 동일한 기능임에도 불구하고 서로 다른 업종으로 분류되어 다른 규제가 적용되고 있다. 역외 적용 측면에서도 해외 전자금융업체에 적용하기 힘든 상황이다. 게다가 혁신적인 핀테크 서비스의 출현을 제도적으로도 뒷받침하지 못하게 해 우회적인 편법 영업을 만연하게 하는 현상마저 낳고 있다. 전자금융업종은 전자금융거래법의 핵심 규율체계이다. 글로벌 스탠다드에 맞는 원칙과 기준을 확립해 시장에 적합한 전자금융업종의 통합ㆍ개편을 시 급히 추진해야 할 것으로 본다. 먼저 전자금융업종 설계의 기본이 되는 전 자지급수단에 대한 개념정의와 종류를 외국 선진법제처럼 포괄적(네거티브) 탄력적으로 설계해 나가는 것이 바람직하다고 본다. 전자지급수단을 기능 및 역할이 동일 유사한 형태끼리 통합하고 스테이블코인의 경우도 선불전자 지급수단으로 포섭하는 것을 검토해야 할 것으로 본다. 전자금융업종에 대해서도 EU, 일본처럼 원칙과 기능 중심으로 포괄적 설계 를 하는 것이 바람직해 보인다. 핀테크 등 혁신기업의 범위도 전자금융거래 법에서 이를 명확히 할 필요도 있다. 신생 혁신기업의 진입 활성화와 경쟁 촉진을 위해 Sliding Scale 제도나 스몰라이센스의 도입도 필요하다. 종합 지급결제사업자의 도입도 적극 검토할 필요가 있다. 전용 계좌와 연계된 고 객의 결제 관련 각종 데이터의 독자적 확보와 활용을 가능하게 해줘 다양한 부가 사업에 나설 수 있게 해줄 뿐만 아니라, 마이데이터의 고도화도 가능 해지기 때문이다. 오픈파이낸스 시대에 오픈뱅킹과 마이페이먼트의 법제화 도 시급하다. 현행 선불업자에 대한 규제도 공정거래위원회의 신유형상품권 표준약관과 규제 대상 중복문제와 자가형 발행업자들인 대형 백화점, 유통업체, 항공사 등이 배제되는 형평성 문제도 해소할 필요가 있다. 소액후불결제업무는 신 용공여가 주목적이 아니고 포용금융, 대안금융, 금융데이터사업의 성격이 강 한 만큼 소액후불결제의 혁신성, 이용자 후생 증진에 무게를 두고 전자금융 거래법 틀 내에서 세부 행위규제를 새로 설정하는 것이 바람직하다고 생각 한다. 전자금융보조업자들을 시장에 명확히 공개(공시)하여 금융회사·전자금융업자 의 전자금융보조업자에 대한 계약과 간접 감독에 만전을 기하고 전자금융보 조업자의 업무범위와 책임관계를 명확히 할 필요가 있다. 유럽 PSD2, PSD3, 일본 자금결제법에서처럼 전자지급거래 청산기관의 제 도화를 위해 해당 법 규정을 전자금융거래법에 반영하는 것도 바람직할 것 으로 본다. 그리고 전자금융거래법에 역외적용을 강화하는 내용을 반영, 국 내 사업자와의 형평성, 자국민(기업) 보호 차원에서 소비자보호를 위한 행위 규제, 진입규제 등은 강행규정으로서 행위 주체의 소재 국가와 상관없이 적 용되어야 할 것으로 본다.

이 연구는 2015 개정 고등학교 사회과 통합사회에서 금융과 관련된 영역을 분석하여 금융 교육의 방향에 대해서 논의하고자 하는 논문이다. 이를 위해 통합사회 교과서 금융 영역을 분석하였으며, 연구 결과는 다음과 같다. 첫째, 금융 상품의 특성을 다루는 부분에서 주식, 채권과 같은 상품들을 수익성과 안전성이 고정된 금융 상품으로 제시하는 경향이 있었다. 예금의 경우 수익성과 안전성이 일정 부분 정해져 있는 것으로 볼 수 있지만, 주식과 같은 경우 경제 환경이나 개인의 정보 획득 노력, 종목 배분 등에 따라 수익성과 안전성이 스펙트럼이 넓게 분포되어 있다. 둘째, 자산 관리의 원칙에 대한 탐구활동이 현실과 괴리를 보이는 부분이 있었다. 예금, 주식, 채권에 분산 투 자하는 것을 합리적 자산 관리의 원칙으로 제시하고 있으나, 단순히 세 가지 금융 자산을 배분하는 것만으로는 현실에서 목표로 하는 자산을 형성하기는 어렵다. 현실성 있는 금융 교육을 위해서는 주식, 채권 등의 금융 상품을 투자할 때 어떠한 노력이 필요한 지, 그리고 그러한 노력이 수익성과 안전성을 어떻게 조정하는지에 대해 구체적으로 다룰 필요가 있으며, 이를 토대로 현실을 잘 반영할 수 있는 탐구활동이 구성될 수 있도록 할 필요가 있다.

이 연구는 고교학점제의 전면 도입이라는 학교 교육의 커다란 전환점 앞에서 학교 경제금융 교육의 발전 방향을 모색하고 있다. 첫째, 고교학점제하에서 학생들은 자신의 진로, 적성, 흥미 등에 따라 과목을 선택하게 될 것인데, ‘경제’,‘금융과 경제생활’,‘인간과 경제활동’과목 의 선택률은 경제금융교육의 일차적인 성패를 판가름하는 기준이 될 것이다. 둘째, 대학수 학능력시험에서 경제 관련 과목은 앞으로 제외될 가능성이 높다. 이를 전화위복의 기회로 삼을 필요가 있다. 셋째, 교육과정과 교과서가 흥미롭게 개발되어 학생들에게 매력적으로 다가가는 것이 중요하다. 넷째, 대학 입학 가이드라인에서 경제 관련 과목을 포함한다면 학 생들의 과목 선택에 도움이 될 수 있다. 다섯째, 경제 평가와 교수학습 분야에서 지속적인 연구가 이루어질 필요가 있다.

In order to enhance competitiveness in the industry, financial companies are building a high level of customer satisfaction and repurchase intention by further strengthening not only the technical quality of the platform business but also the customer-oriented service quality. Theoretically, it is time for a theoretical review of whether the expansion of service quality using platform business in the financial industry is directly linked to the performance of financial companies, such as satisfaction and repurchase intention of existing customers. Based on the rapid growth of mobile and the main activities of financial platform companies above, This study attempted to test a significant impact on customer satisfaction and reuse intention on information services and system services, which are service quality of mobile financial platforms. Even if a number of financial companies compete with each other, they could survive by dividing the market, In the digital environment, customers have free access, so the winner can monopolize the market. It is an environment in which customers can move to platform companies that provide better services. The contents presented through the results in this study will be able to be used strategically in terms of the implementation and operation of the financial platform. In addition, it served as an opportunity to find independent variables that affect customer satisfaction and reuse intention, which are financial platform service quality, and suggested the possibility of continuous development of the platform in the future. In summary, the service quality of financial platforms can further expand users by emphasizing user visibility in terms of information services and utilizing user-centered financial platforms that increase customer satisfaction and reliability by strengthening the responsiveness and ease of system services. This study is of important value and is believed to have laid an important foundation for future research.

The positive-list and negative-list modes of financial regulation differ in terms of which sectors are open to foreign services and suppliers. In the positive-list mode, only the listed sectors are accessible to foreign entities, whereas in the negative-list mode, all sectors are open except for those explicitly prohibited by law. Recent trade agreements such as RCEP, CPTPP, and USMCA have moved away from positive-list mode, especially in financial services regulation. While they do not adopt the negative-list mode either, they introduce new financial service clauses that facilitate market access for innovative financial products. These agreements also serve as a benchmark for opening up other sectors. They will continue to offer financial products, but their product types and transfer forms will differ from current financial services. China iscreating significant challenges in establishing a correct understanding of the new financial services clause, developing a robust regulatory system, and mitigating risks associated with opening the financial services market.

We can be expected that the experience of damage caused by COVID-19 has had a negative impact on consumers' perceived quality of life. This study identifies factors that governments can positively impact the lives of consumers facing financial difficulties. We consider policy proposals to improve the quality of life of consumers at financial risk when situations like COVID-19 reoccur in the future

Robo-advisors are gaining momentum, as they aim to provide personalized and low-cost financial advice (Jung et al., 2019). However, the effectiveness of robo-advisory is bounded by the lack of trust (Jung et al. 2018). Anthropomorphism or robo-advisor resemblance to a human (i.e., avatar, name, or gender) can remedy that. Indeed, robo-humanization can establish trust and impact on behavioral intents toward the advisory technology through social presence (Go & Sundar, 2019), warmth (Cyr et al., 2009), perceived expertise of the advisor (Qui & Benbasat, 2009), including perceived integrity and persuasiveness (Tan & Liew, 2020). Gender can amplify anthropomorphic cues and, thus, increase trust (Beldad et al., 2016). Finally, trust toward the technology is directly related to its adoption intent (Bruckes et al., 2019).

This research addresses financial market communication of marketing information (i.e., information related to firms’ organic growth opportunities) through depth interviews (Study 1) and quantitative data on conference calls and stock market reactions (Study 2). The investigation (1) reveals that marketing, despite high potential relevance for financial markets, often plays only a marginal role in firms’ financial market communication and (2) develops a framework for effectively communicating marketing to financial markets.

The economic recession and changes in purchasing habits of young adults (aged 18–25) has led to a decline in the sales of Japanese fashion apparel. This younger generation’s choice of fashion items is primarily based on price. They are not devoted to a favourite brand with a frequent purchase history. Thus, developing customer loyalty and strengthening brand value are essential for the fashion industry. This study explores the improvement in fashion companies’ financial performance (FP) through young generation’s behavioural brand loyalty (BBL) from two aspects: social media brand engagement (BE) and loyalty programmes (LPs). This study listed 14 popular Japanese fashion brands which belonged to 14 publicly traded companies in Japan. Further, we surveyed 183 consumers about their brand related behaviours. The findings reveal the positive and negative effects of the same variable (BE and LPs) on the outcome (short- and long-term FP), indicating that not all activities related to BE and LPs boost FP. FP is influenced by various combinations of these causal factors and complex situations, such as consumers’ demographics and shopping characteristics. The results deepen our understanding of brand loyalty formation and the linkage among BE, LPs, and FP in a realistic marketplace, and offer multiple practical solutions to achieve high levels of short- and long-term FP by targeting the right consumers based on their specific characteristics.

대한민국 사회가 ‘통일’을 이루기 위해서는 남들보다 북한이탈주민이 대한민국 사회에서 국가 공동체의 한 일원으로서 살아갈 수 있도록 각 분야의 관심과 지원이 필요하다. 특히 북한이탈주민은 북한의 사회주의 경제 체제에서 장기간 노출되면서 대한민국의 자본주의 경제 체제에 적합한 행동 양식을 곧바로 발휘하기 힘드므로 이들의 눈높이에 맞춘 경제 및 금융교육이 필요하다. 대한민국 정부는 자본주의 체제에 적응하는 북한이탈주민을 위한 재사회화 과정에서 다양한 금융교육 자료를 제작 및 활용하고 있다. 그래서 본 연구에서는 금융감독원이 통일부와 함께 발간한 책 <똘똘이와 삼녀의 금융생활 정착기>의 2판을 분석 하면서, 해당 교재가 본래의 출간 목표를 충실히 지키고 있는지 본 연구를 통해 검증하고자 한다. 해당 도서의 자료가 2020년에 새롭게 제정된 금융교육 표준안의 내용을 어떻게 담 고 있는지 단원 별 비중과 내용, 서술 방식 등을 살펴보고, 북한이탈주민의 원활한 금융생 활을 돕기 위해서 해당 교재가 어떠한 방향으로 변화가 필요한지 제안하고자 한다.

금융 지식은 금융 역량을 구성하는 핵심 요소 가운데 하나로서, 금융교육의 궁극 목표인 금융 웰빙 달성에 긍정적으로 기여한다. 실제로 개인의 금융 지식은 그 사람의 다양한 금융 행위와 금융 태도에 영향을 미친다. 본 연구에서는 일상생활의 돈 관리에서의 위험 감수도 와 금융 지식 사이의 관계를 탐색하기 위해서 800명의 성인을 대상으로 수집한 자료를 분 석한다. 우리나라 성인의 금융 지식은 100점 만점에 평균 57.14점이며, 남자가 여자보다 평균 6.5점 높다. 학력, 직업, 투자 경험, 주택 소유, 경제기사 읽기, 소득이나 재산 상태에 따라 금융 지식 수준도 유의하게 다르다. 응답자들은 대체로 주가의 변동성이 크며 인플레 이션으로 인해 예금의 구매력이 하락한다는 사실을 알고 있는 반면에, 채권과 관련한 지식 이 미흡하다. 그리고 최대 수익을 위해 위험을 기꺼이 감수하기보다는 적당한 수익을 보장 하는 안전한 투자를 선호하는 경향이 있다. 추정 결과에 따르면 금융 지식과 위험 감수도 사이에 유의한 관계가 있어, 금융 지식 수준이 높은 사람일수록 높은 수익률을 위해 손실 위험을 기꺼이 감수하려는 성향이 있음을 확인할 수 있다. 객관식 문항으로 측정한 실제 금융 지식보다는 본인이 스스로 평가한 인지 금융 지식이 위험 감수도와 더 밀접한 관계를 지닌다. 여자보다는 남자의 위험 감수도가 높다. 마지막으로 금융 지식 수준이 높은 사람이 중요한 금융 의사결정을 할 때 가족이나 전문가로부터 조언을 구하는 경향이 있다.

이 논문은 경제적 착취를 예방하기 위해 금융회사의 신고의무와 거래유 예 제도를 적극 도입하고 있는 미국의 법제도를 연구하고 우리나라의 개 선방안을 제시는 것을 목적으로 한다. 미국에서는 경제적 착취 행위가 형 사처벌의 대상이 됨에 따라 금융회사 등의 신고의무가 강조되고 있는 추 세이다. 금융회사 신고의무 제도를 도입한 주의 경우, 노인 학대 신고의 무자에 포함하여 규정하는 것이 일반적인데, 금융회사 직원이 경제적 착 취와 관련된 거래라고 합리적으로 의심하는 경우 관할 기관에 신고하여야 하며, 이 경우 민․형사상 면책규정이 적용된다. 의심거래 발견 시 금융회 사의 거래거절 또는 일시 거래정지를 의무화하거나 금융회사의 재량으로 규정하고 있다. 가장 큰 특징은, 금융회사의 신고, 거래거절 또는 정지 등 에 있어서 금융감독기관, 수사기관은 물론 노인보호전문기관이 서로 해당 정보를 수시로 공유하도록 함으로써 노인학대 상담 및 조사가 다각적이고 면밀하게 이루어지도록 협조 체제가 구축되어 있다는 점이다. 노인을 대상으로 하는 경제적 착취를 예방하기 위해 다음과 같이 개선 할 필요가 있다. 우선, 경제적 착취를 효과적으로 예방하기 위해 현행 ｢ 노인복지법｣을 개정하여 금융회사의 신고의무를 규정할 필요가 있다. 이 를 위해서는 경제적 착취 개념부터 구체적으로 정할 필요가 있다. 경제적 착취를 65세 이상 노인의 재산, 자원 등을 부당하게 빼앗거나, 부적절하 게 사용하거나, 노인에게 경제적 손해를 가하는 행위로 규정할 것을 제안 한다. 경제적 착취와는 별도로 사기 등 일반 형법상의 범죄를 노인경제적 착취관련범죄로 규정하고, 금융회사 직원이 해당 거래가 노인경제적착취 관련범죄와 관련이 있다고 합리적인 의심이 드는 때에는 노인보호전문기 관이나 수사기관에 신고하도록 의무규정을 둘 필요가 있다. 다만, 금융회 사가 의심거래를 신고할 경우 거래정지 등 임시조치는 업무 부담을 고려 하여 재량 사항으로 규정하는 것이 바람직하다. 또한 경제적 착취 신고를 받고 출동한 사법경찰관리가 금융거래 현장에서 해당 거래내역을 확인하 고 관련 자료를 제공받을 수 있도록 근거 규정을 둘 필요가 있다. 마지막 으로 금융회사의 내부 모니티링 시스템 및 교육훈련 강화, 정부의 재정 지원에 관한 책무를 ｢노인복지법｣에 규정할 필요가 있다.

With the continuous upgrading of network technology and the gradual maturity of network environment, modern society provides good conditions for the modernization and information development of financial industry. Based on this, the modern development model of Internet plus finance is being built and improved, and has an impact on all aspects of people's life and production. With the Internet platform as the carrier, it is relatively convenient for consumers to purchase financial products and services, and the transaction cost is low, which fully meets the capital needs of small and medium enterprises, stimulates market transactions, and increases the transaction scale. Therefore, the Internet can play a key and important role in the rapid development of the financial industry. However, due to the relatively complex and risky Internet financial market, Chinese government lacks legal protection and financial supervision for the Internet financial consumers. Illegal activities such as false publicity, personal information disclosure and fraud occur frequently on Internet financial platforms, and the interests and rights of Internet financial consumers cannot be guaranteed absolutely . These financial consumers are the main participants in the development of the industry and the driving force of market development. This paper mainly uses literature review method and comparative research method to study how to improve the protection of consumer rights and interests and maintain the healthy and stable development of the financial market. So that consumers can achieve their interests under the development of the industry, and their interests can be guaranteed absolutely .Finally, it is concluded that it is necessary to combine the characteristics of the Internet industry to formulate relevant consumer rights and interests protection laws and establish its related legal system. Chinese government Should be fully learn from advanced development models and ideas of other countries. Finally, combined with its own development trend and current situation, improve the supervision of financial institutions.

본 연구는 비윤리적 친조직 행동의 행동 유형인 작위적 행동과 부작위적 행동의 실질적 발생 가능성이큰 금융권 종업원을 대상으로 한 실증연구가 미진하다는 점에 주목하였다. 특히 타인의 이익은 도외시하고 사적 이익만 앞세우는 개인의 부정적 기질인 마키아벨리즘을 비윤리적 친조직 행동의 대표적 선행요인으로 설정하였다. 또한 이런 관계를 연결하는 개인적 내적 심리적 변화로서 도덕적 이탈을 매개변수로선정하였다. 마지막으로 조직유효성에 있어 긍정적 영향 요인으로 연구되어 조직에서 장려되어 온 조직동일시가 도덕적 이탈과 비윤리적 친조직 행동 간 관계를 강화할 수도 있다는 기존문헌을 바탕으로 조직동일시의 조절효과를 분석하고자 하였다. 본 연구를 위해 국내 은행에서 영업 직무에 종사하는 팀장·부지점장급 이하 직원을 대상으로 600부를 배포하여 483부를 회수하고(회수율 80.5%) 비영업점 및 불성실 응답을 제외한 438부를 분석하였다. 가설검증을 위해 직접효과는 위계적 회귀분석을 실시하고, 매개 및 조절효과 분석은 Hayes의 PROCESS Macro분석을 활용하였다. 분석결과, 첫째, 개인특성요인인 마키아벨리즘은 비윤리적 친조직 행동에 유의한 정(+)의 영향을 미쳤다. 둘째, 도덕적 이탈은 마키아벨리즘과 비윤리적 친조직 행동 간 관계를 유의하게 매개하였다. 셋째, 도덕적 이탈과 비윤리적 친조직 행동 간 정(+)의관계를 조직동일시가 역 U자형으로 비선형적 조절을 하였다. 결론에는 연구의 요약, 이론적, 실무적 시사점을 제시하였다.

This study examines the effects of participation purpose, corporate readiness, and acceptance of changes that may occur in the course of expert guidance on the performance of smart factory. For this study, 129 questionnaires obtained from SMEs participating in the Smart Meister support project were used, and SPSS 18.0 and the AMOS 18.0 program were used for statistical processing for empirical analysis of the hypotheses test. It was found that the company's business participation motivation and readiness status had a significant effect on the acceptance and cooperation of changes that occurred during the consulting process. In addition, the acceptance and cooperation of changes within the company had a significant effect on the satisfaction with the Meister support project and the financial performance. Companies participating in the Meister support project need to clarify their motives for participating in the project and make stable corporate readiness in advance. In addition, based on the CEO’s support, it is necessary to have a motivational program and to build an organizational culture that can actively accept innovation.

금융교육의 목표와 방향을 개인의 금융 역량 강화에 두고 이를 위한 실천 전략을 마련하려 면, 먼저 개인의 금융 역량 수준을 파악하고 개선이 필요한 역량의 하위 영역이 무엇인지를 구체적으로 파악하고 있어야 한다. 금융 역량을 지식, 태도, 행위의 3개 하위 영역으로, 내 용별로는 기초, 소득과 소비, 예금과 투자, 부채와 신용, 보험과 연금의 5개 하위 영역으로 구분한 후 각 영역에 같은 비중을 두고 성인의 금융 역량을 측정했다. 금융 지식의 평균 점수는 15개 만점 기준으로 9.38개이며, 남자가 여자보다 높다. 나이가 많아질수록 금융 지식 수준이 높아져 50대부터는 평균이 10개를 넘어선다. 학력과 소득 수준이 높고 투자를 활발히 하는 사람의 금융 지식 수준이 높다. 복리, 물가와 생계비의 관계, 예금자 보호 제도 의 구체적 내용, 보험 관련 핵심 용어에 대한 이해도가 매우 낮다. 금융 태도와 금융 행위 모두 예금과 투자 영역에서 개선의 여지가 가장 많으며, 특히 높은 수익률을 추구하면서도 위험은 감수하려 하지 않으며, 금융 의사결정에 대한 자신감이 부족한 것으로 나타났다. 개 인연금에 가입하지 않은 성인도 많이 있어 노후대비가 취약하다는 문제도 드러났다. 이와 같은 조사 결과를 고려하면, 금융교육의 우선순위를 복리의 의미, 구체적인 예금자 보호 제 도 내용, 대출 상환 기간과 부담 이자 사이의 관계, 대출 시 복리의 적용, 수익성과 안전성 사이의 상충 관계, 예금이나 투자 관련 역량, 개인연금에 대한 접근 등에 둘 필요가 있다.

본 연구는 보험설계사의 코칭역량과 일터환경특성이 조직성과에 미치는 영향 을 규명하고, 대인관계의 매개효과를 실증적으로 규명하는 데 있다. 본 연구는 보험설계사를 대상으로 총 521부의 구글 설문을 수집하였고, SPSS와 AMOS를 사용하여 분석한 결과는 다음과 같다. 첫째, 보험설계사의 코칭역량과 조직성과 간의 상관관계를 살펴보면, 통계적 으로 유의미한 정적 상관관계가 있으며, 이는 보험설계사의 코칭역량이 높으면 조직성과도 높아짐을 의미한다. 둘째, 보험설계사의 대인관계와 조직성과, 코칭 역량과 대인관계, 일터환경특성과 대인관계 간의 상관관계를 살펴보면, 대부분 의 측정 변인들 간에 통계적으로 유의미한 정적 상관이 있는 것으로 나타났다. 셋째, 보험설계사의 코칭역량과 일터환경특성은 조직성과에 직접적으로 긍정적 인 영향을 미치고, 대인관계의 매개를 통해서도 조직성과에 영향을 미치는 것으 로 예측되어, 대인관계는 코칭역량과 조직성과, 일터환경특성과 조직성과의 관 계를 부분 매개하고 있음을 알 수 있었다. 이 연구를 통해서 보험설계사가 상담 시 사용하는 상담스킬이 코칭에서 사용 되는 코칭역량과 대단히 유사함을 규명하는 연구들이 더 진행되기를 제안한다.

정부는 시장실패 방지, 정보의 비대칭성 완화, 자원의 효율적 배분 등 다양한 목적을 가지고 시장에 개입하여 민간기업의 기술혁신을 지원해 왔다. 2000년대 들어 국가 연 구개발 예산이 급격히 증가하면서 기업에게 지원되는 정부재원도 비례하여 증가해왔으나 정 부의 재정지원이 효과적이고 바람직한 정책목표를 달성했는지에 대해서는 분명하지 않다. 본 연구는 이러한 문제인식 하에 국내․외 관련 논문과 정책연구 보고서, 리뷰 페이퍼 등을 종합적․체계적으로 분석하여 다양한 정부 재정지원에 대한 문제점을 살펴보고자 하였다. 국․내외 총 168편의 연구를 체계적 문헌분석과 컨텐츠 분석을 활용하여 정책 부가성, 지원 방식, 기업규모, 분석단위(unit of analysis), 분석대상, 연구방법론과 데이터 등 다양한 관점 에서 입체적으로 분석하였다. 문헌 간 교차 비교를 통해 다수의 중복 수혜, 재정지원과 정책효과 간의 구조적 시차, 재정지원 효과의 비선형성, 정책간의 간섭과 교호작용, 폐쇄형 혁신 과 제조업에 최적화된 조세제도 등이 현재 정부 재정지원의 문제점으로 분석되었으며, 이를 해결하기 위한 정책개선 방향으로 행동 부가성을 고려한 재정지원사업 성과지표 개발, 정부 부처 간 정책협력과 조율 강화, 다양한 상황을 고려할 수 있는 정책혼합(policy mix) 도입, 디지털 혁신․서비스 연구개발 등 새로운 형태의 기술혁신에 맞는 기업 재정지원 방식, 데이 터에 기반 한 증거기반 정책강화 등을 제시하였다.