본 연구는 디지털 전환이 금융포용성과 금융이해력에 미치는 영향을 실증적으로 분석함으로 써, 디지털 금융환경에서 포용적 금융의 질적 요건을 규명하는 것을 목적으로 한다. 정보통 신기술의 급속한 발전은 금융 접근성을 비약적으로 향상시켰으나, 단순한 접근성의 확대만 으로는 금융소비자의 합리적 의사결정을 보장하기 어렵다. 이에 본 연구는 세계은행(World Bank)의 데이터와 OECD의 금융이해력 조사 자료를 결합하여 37개국을 대상으로 디지털 접근성과 금융포용성을 독립변수, 금융이해력을 종속변수로 설정하여 분석하였다. 분석 결 과, 금융포용성 변수는 금융지식과 전체 금융이해력에서 모두 통계적으로 유의한 정(+)의 영향을 보였다. 반면, 금융태도와 금융행동에서는 유의한 관계가 나타나지 않아 단순한 금 융서비스 접근이 태도적 변화나 행동적 실천으로 이어지지 않음을 보여준다. 디지털 접근성 측면에서는 스마트폰 보급률과 인터넷 이용률이 금융이해력 향상에 유의미한 영향을 미친 것으로 나타났다. 이는 정보통신기술의 확산이 금융정보 접근성과 학습 기회를 확대함을 시 사한다. 그러나 금융태도와 금융행동에 대한 분석 결과는 금융포용성과 마찬가지로 통계적 으로 유의하지 않아 금융이해력의 질적 제고를 위해서는 디지털 인프라 확충과 더불어 금융 교육 및 제도적 지원이 병행되어야 함을 확인했다.

This􀀁 study􀀁 empirically􀀁 analyzes􀀁 how􀀁 digital􀀁 transformation􀀁 affects􀀁 financial􀀁 inclusion􀀁 and􀀁 financial􀀁 literacy􀀁 to􀀁 identify􀀁 key􀀁 conditions􀀁 for􀀁 qualitative􀀁 inclusive􀀁 finance􀀁 in􀀁 the􀀁 digital􀀁 era.􀀁 Using􀀁 data􀀁 from􀀁 the􀀁 World􀀁 Bank􀀁 and􀀁 OECD􀀁 financial􀀁 literacy􀀁 surveys􀀁 across􀀁 37􀀁 countries,􀀁 regression􀀁 analysis􀀁 was􀀁 conducted􀀁 to􀀁 examine􀀁 the􀀁 influence􀀁 of􀀁 digital􀀁 accessibility􀀁 and􀀁 financial􀀁 inclusion􀀁 on􀀁 financial􀀁 literacy.􀀁 The􀀁 results􀀁 show􀀁 that􀀁 financial􀀁 inclusion􀀁 variables􀀁 have􀀁 a􀀁 significant􀀁 positive􀀁 effect􀀁 on􀀁 both􀀁 financial􀀁 knowledge􀀁 and􀀁 overall􀀁 financial􀀁 literacy,􀀁 whereas􀀁 financial􀀁 attitude􀀁 and􀀁 behavior􀀁 remain􀀁 insignificant.􀀁 Smartphone􀀁 penetration􀀁 and􀀁 internet􀀁 usage,􀀁 as􀀁 indicators􀀁 of􀀁 digital􀀁 accessibility,􀀁 are􀀁 positively􀀁 associated􀀁 with􀀁 financial􀀁 literacy􀀁 at􀀁 the􀀁 1%􀀁 significance􀀁 level,􀀁 suggesting􀀁 that􀀁 information􀀁 and􀀁 communication􀀁 technologies􀀁 expand􀀁 access􀀁 to􀀁 financial􀀁 information􀀁 and􀀁 learning􀀁 opportunities.􀀁 However,􀀁 enhanced􀀁 access􀀁 alone􀀁 does􀀁 not􀀁 translate􀀁 into􀀁 attitudinal􀀁 or􀀁 behavioral􀀁 changes.􀀁 These􀀁 findings􀀁 indicate􀀁 that􀀁 improving􀀁 financial􀀁 literacy􀀁 quality􀀁 requires􀀁 not􀀁 only􀀁 digital􀀁 infrastructure􀀁 expansion􀀁 but􀀁 also􀀁 complementary􀀁 financial􀀁 education􀀁 and􀀁 institutional􀀁 support.

요약
Ⅰ. 서 론
Ⅱ. 선행연구
    1. 디지털 기술과 금융포용성에 관한 선행연구
    2. 금융이해력과 금융포용성에 관한 선행연구
Ⅲ. 연구방법론
    1. 데이터
    2. 분석 모형
Ⅳ. 분석결과
    1. ANOVA 분석 결과
    2. 회귀분석 결과
V. 결론
참고문헌
Abstract

• 최병일(강원대학교 사회교육과 조교수) | Choi Byoung_Il (Professor, Dept. of Social Studies Education, Kangwon National University)