2014년말에 중국인민은행은 <예금보험조례의의견고>를 공포하였다. 이것은 중국이 은형보험에서 현형보험으로 전환하는 이정표라고 볼 수가 있다. 2015년 3월에는 국무원이 정식적으로<예금보험조례>를 반포하였 다. 이 조례는 예금보험제도 및 중국의 예금보험의 관한 운영을 총23조 로 규정하고 있다. 2015년 5월 1일부터 정식적으로 시행하고 있는데 최 고 배상금액은 인민폐 50만원이다. 중국은 예금보험제도를 준비하는데 21년이라는 과정을 거쳤다. 예금보험제도의 설계목적에 의하여, 현대국가 금융안전망의 한 방면으 로서, 은행이 책임을 이행할 수 없을때, 대부분 중소예금자들이 즉시 배 상을 받을 수 있다. 하지만 예금보험제도를 반포하고 나서 예금자들에게 자금을 은행에 저축하는 것이 최고 보장이라고 할 수 없게 되었다. 왜냐 하면 예전에는 중국에서 모든 은행은 국가가 신용으로 담보하고 금융기 구가 파산하면, 중국중앙은행과 지방정부가 배상책임을 졌기 때문이다. 그런데 수만억의 재정부담은 금융시스템의 예금안전에 대한 리스크가 될 수 있다. 예금보험제도의 반포로 정부가 은형담보하는 위험으로부터 벗 어나게 되었다. 이제는 은행기구가 자신들이 운영리스크에 대해 책임을 져야한다. <예금보험조례>는 이미 발표되었지만 현재은행의 주주구조를 보면, 단기간으로 이 목적을 실현하기가 쉽지 않다.

The People’s Bank of China published the <Consultation for Regulations on Deposit Insurance> in 2014, which signifies that China has changed from implicit insurance to explicit insurance. In March, 2015, the State Council issued the formal <Regulation of Deposit Insurance> and it entered into force on May 1st2015. Similar to the rules in Korean Deposit or Protection, the same deposit or indifferent banks will be given RMB500,000 in compensation if the bank goes bankruptcy. Comparing with the Per Capita GDP, the amount of the compensation is larger most countries in the world. It took 21years for China to have this rule and its main purpose is to protect the interests of the small and medium depositors. Furthermore, it would also maintain the stability of financial market. As part of the financial safety nets, most small and medium depositors could be compensate din time when the banks cannot perform their duties properly. However, the implementation of the deposit insurance means that the banks are no longer the most security organisation for citizens. Prior to that, all banks in China have a national credit guarantee. The compensation will be made by the central bank or the local governments as long as a bank goes bankruptcy. However, this might put the financial market at great risk. As such, the deposit insurance system takes off the implicit insurance of the banks and they have to bear the risk by themselves. However, concerning the owner ship structure of the banking industry, this target can be hardly achieve din the short term. Although the lender of last resort system has been introduced previously and the Bankruptcy Law is also in place, the banking enterprise is quite unique compared with other corporations. Therefore, the bankruptcy system for banking industry in Chinese financing institutions remains to be improve deven with the introduction of the Regulation on Deposit Insurance.

一、问题的提出
二、对我国银行业金融机构破产法律制度需求的审视
三、我国银行业破产法律规定及相关问题
四、银行业金融机构的破产制度完善
五、结论

• 李杨(中国西南政法大学民商法学院讲师, 法学博士) | 리양